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銀行應(yīng)重視提升自助終端設(shè)備科技含量的問題與對(duì)策

近年來銀行自助終端設(shè)備使用越來越普及，在方便客戶、增加銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，與自助終端設(shè)備相關(guān)的犯罪案件也有增無減。我們時(shí)?？吹揭恍﹥?chǔ)戶卡未離身、錢被轉(zhuǎn)走的案例報(bào)道。對(duì)銀行來講，自助終端設(shè)備案件具有數(shù)量增多、技術(shù)含量高、欺騙性較強(qiáng)、作案手法較隱蔽、案件防范難度大等特點(diǎn)。這其中既有銀行對(duì)ATM的日常安全管理的科技手段需要全面提高，以及持卡人自我保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，防范能力差的原因，也存在自助終端設(shè)備安全管理成本較高，而犯罪分子作案成本較低等多重現(xiàn)實(shí)原因。法院對(duì)這種案件的判決結(jié)果各異，但《最高人民法院公報(bào)》今年刊登   “客戶王某銀行卡損失46萬余元”的案件，判決明確克隆卡侵犯的是銀行的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，銀行應(yīng)承擔(dān)儲(chǔ)戶財(cái)產(chǎn)損失。此判決要求銀行對(duì)自身自助終端設(shè)備的技術(shù)安全性負(fù)責(zé)，具有一定的司法導(dǎo)向性、示范性，對(duì)銀行防范并增加取款機(jī)的技術(shù)含量，確保儲(chǔ)戶的資金安全提出了更高要...

2016/11/14

自助終端設(shè)備選址要求有哪些？

自助終端設(shè)備自助銀行在分流柜臺(tái)壓力、提高服務(wù)效率、延伸服務(wù)、樹立形象方面的重要作用不言而喻。然而，銀行決策者首先面臨著自助銀行需要建多少、在哪建、為誰建、怎么建的問題。面臨哪些人群？需要配備哪些功能？同時(shí)，還要考慮當(dāng)?shù)仄渌灾y行的布放和規(guī)劃往大的方面，我國(guó)幅員遼闊，城市眾多，經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距大，自助銀行的建立應(yīng)該選擇在哪些城市？往小的方面考慮，一個(gè)城市內(nèi)的發(fā)展水平也不相同，自助銀行應(yīng)該建在哪條街道的什么位置？面對(duì)市場(chǎng)，如何發(fā)現(xiàn)空白點(diǎn)？   要解決上述問題，銀行需有明確的自助銀行和自助設(shè)備的布放策略。銀行應(yīng)根據(jù)布放的不同地區(qū)，從宏觀和微觀兩個(gè)層面進(jìn)一步細(xì)化問題并做量化分析。   首先要確定所布放的區(qū)域。針對(duì)布放區(qū)域受眾群的特點(diǎn)制定不同的布放策略。以北京為例，確定將自助銀行布放在社區(qū)、商業(yè)中心、專業(yè)市場(chǎng)（如中關(guān)村）、商務(wù)中心（如CBD）、交通樞紐（如機(jī)場(chǎng)、車站、地鐵換...

2016/11/13

自助銀行小型化、自助化、平臺(tái)化是未來趨勢(shì)

  從提升客戶黏度、降低成本等角度出發(fā)，未來銀行網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展趨勢(shì)是小型化、自助化、平臺(tái)化。他通過大量國(guó)內(nèi)外銀行的實(shí)際案例和數(shù)據(jù)分析說明了這一趨勢(shì)。未來的網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)該是方便且有趣的、互動(dòng)且親切的、多樣且實(shí)用的新型網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)具有鮮明的特色。自助終端銀行網(wǎng)點(diǎn)未來發(fā)展的四個(gè)趨勢(shì)。   第一是網(wǎng)點(diǎn)布局更注重客戶定位。“銀行需要基于業(yè)務(wù)發(fā)展策略，對(duì)銀行客戶進(jìn)行細(xì)分，找準(zhǔn)目標(biāo)客戶群，然后根據(jù)銀行客戶的分層和定位，以及客戶在地理區(qū)域的分布和流動(dòng)狀況，有針對(duì)性地定義網(wǎng)點(diǎn)分層服務(wù)策略、網(wǎng)點(diǎn)分類，以及不同網(wǎng)點(diǎn)布局、功能、規(guī)模等要素。”   第二是網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)趨向于“小而精”。“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道的迅速發(fā)展，使得大而全的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不再需要那么多。更多的是以建設(shè)社區(qū)支行、微型網(wǎng)點(diǎn)等精巧、低成本的網(wǎng)點(diǎn)形式...

2016/11/12

銀行網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)有哪些困境呢？

不過，在這樣的趨勢(shì)背景下，銀行積極探索網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的同時(shí)，卻也存在諸多的困境。比如，銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)仍然缺乏精準(zhǔn)的客戶定位及功能定位，網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)及資源投入無法做到與客戶的需求相一致。自助終端設(shè)備小編認(rèn)為在商貿(mào)市場(chǎng)區(qū)域的網(wǎng)點(diǎn)沒有信貸或公司業(yè)務(wù)功能，在城市大型居住社區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)消費(fèi)信貸功能薄弱，這種情況下，既無法實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的精細(xì)化管理，也無法在人力等各類資源上進(jìn)行針對(duì)性的投入，從而降低了網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率，加大了網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)成本。   同時(shí)，商業(yè)銀行長(zhǎng)期形成的以合規(guī)文化為主導(dǎo)的文化氛圍，也會(huì)制約其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新。在合規(guī)文化主導(dǎo)下，各項(xiàng)業(yè)務(wù)首先強(qiáng)調(diào)的是規(guī)范，因而設(shè)計(jì)了很多制約環(huán)節(jié)和監(jiān)控措施，如業(yè)務(wù)授權(quán)與事后監(jiān)督，以及系統(tǒng)控制等。這使得商業(yè)銀行在開展創(chuàng)新時(shí)，流程長(zhǎng)，制約多，難以快速響應(yīng)客戶需求。另一方面，商業(yè)銀行的諸多風(fēng)險(xiǎn)控制措施主要從銀行自身的角度出發(fā)，未很好地平衡風(fēng)險(xiǎn)成本與客戶便利性的關(guān)系，...

2016/11/11

ATM操作人員使用要注意哪些？

  操作員是保持ATM正常運(yùn)行的第一責(zé)任人，能否正確操作是減少ATM非技術(shù)性故障的關(guān)鍵。為了實(shí)現(xiàn)ATM對(duì)外服務(wù)的功能，自助終端設(shè)備為大家介紹一下ATM操作人員使用注意事項(xiàng)：   1、降低ATM非故障停機(jī)率，保證ATM的正常運(yùn)行，每天定時(shí)做取款測(cè)試，及時(shí)添補(bǔ)鈔票。發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)關(guān)閉時(shí)，應(yīng)首先檢查流水紙是否用盡。在每晚下班前測(cè)試時(shí)應(yīng)檢查現(xiàn)金和流水紙剩余量能否維持到第二天上班以后。每周五都要檢查ATM的現(xiàn)金量和打印機(jī)紙量，避免雙休日ATM取不到錢或系統(tǒng)關(guān)閉的情況發(fā)生。為了提高資金使用效率，要對(duì)柜員機(jī)業(yè)務(wù)量進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，確定其合理裝鈔量，既不擠占現(xiàn)金，又能保證客戶取現(xiàn)需求。   2、熟悉ATM帳務(wù)處理流程。由于金卡工程的實(shí)施、數(shù)據(jù)的大集中，數(shù)據(jù)的存取傳送處理環(huán)節(jié)較多，再加上系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)的因素，會(huì)導(dǎo)致客戶取款時(shí)扣帳不吐錢的現(xiàn)象較多。對(duì)于取款差錯(cuò)...

2016/11/09

社區(qū)銀行的發(fā)展趨勢(shì)

社區(qū)銀行的發(fā)展趨勢(shì) 社區(qū)銀行將成為商業(yè)銀行下一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，隨著利率市場(chǎng)化的鋪開，銀行的盈利模式將發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，一味的攬儲(chǔ)和放貸，將不利于銀行開展風(fēng)控和盈利水平測(cè)算。在此同時(shí)，銀行的營(yíng)銷成本、獲客成本將會(huì)上升，誰能掌握客戶的粘性和忠誠(chéng)度，誰才能在利率市場(chǎng)化的未來獲得有效的利潤(rùn)支撐。社區(qū)銀行是利率市場(chǎng)化銀行業(yè)務(wù)策略的可行之策。   自助終端廠家認(rèn)為未來的社區(qū)銀行，商業(yè)模式將更加多樣化，標(biāo)準(zhǔn)化，也會(huì)進(jìn)入監(jiān)管部門的條例監(jiān)管范圍，以防止惡性競(jìng)爭(zhēng)和區(qū)域的金融服務(wù)過剩與欠缺地區(qū)的結(jié)構(gòu)性錯(cuò)位。社區(qū)銀行本質(zhì)上也是金融，是銀行服務(wù)的延伸，是其業(yè)務(wù)、產(chǎn)品前端化，后臺(tái)后端化、數(shù)據(jù)化的表現(xiàn)，作為銀行的觸角，社區(qū)銀行將被賦予更多的重任。   此外，社區(qū)銀行是本地化服務(wù)的體現(xiàn)，中小商業(yè)銀行在本地化的資源優(yōu)勢(shì)上特點(diǎn)更突出，除了大行的社區(qū)化金融布局之外，中小銀行業(yè)也會(huì)進(jìn)入社區(qū)銀行的布點(diǎn)服務(wù)，...

2016/11/08

針對(duì)自助終端設(shè)備使用中存在的問題提出的解決措施

自助終端設(shè)備是一個(gè)技術(shù)含量、自動(dòng)化程度和運(yùn)行成本都很高，且融光、機(jī)、電等技術(shù)于一體的新型金融服務(wù)設(shè)備。要從發(fā)展規(guī)劃、選址安裝、系統(tǒng)調(diào)試、運(yùn)行維護(hù)等方面入手，加強(qiáng)銀行各部門之間的協(xié)調(diào)和配合，理順自助終端設(shè)備運(yùn)行機(jī)制和管理體制，確保其穩(wěn)定、高效運(yùn)行。關(guān)于自助終端設(shè)備在使用期間出現(xiàn)的問題給出下列解決措施。   1.理順自助終端設(shè)備的管理體制，提升服務(wù)功能和層次 隨著金融改革的進(jìn)一步深化和對(duì)外開放的步伐不斷加快，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)交易、經(jīng)濟(jì)生活中大量的現(xiàn)金支付等傳統(tǒng)方式必然被資本有機(jī)構(gòu)成高、在線網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、非現(xiàn)金電子貨幣的電子銀行所取代。網(wǎng)上銀行、消費(fèi)點(diǎn)終端（POS）、電話銀行（TBS）及客服中心（Call Center）等新型服務(wù)工具將得到廣泛應(yīng)用，而以ATM為中心、客戶自助打印為輔助機(jī)具組成的無人銀行將在一定程度上逐步取代現(xiàn)有的以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為載體的現(xiàn)金配送、賬單處理系統(tǒng)。新一代自助終端設(shè)...

2016/11/07

銀行的自助終端設(shè)備在應(yīng)用過程中存在哪些問題？

伴隨著金融電子化、信息化的發(fā)展浪潮，自助終端設(shè)備在銀行業(yè)務(wù)中得到廣泛應(yīng)用，并發(fā)揮著越來越重要的作用。尤其是“金卡工程”的全面啟動(dòng)和實(shí)施，以ATM為代表的自助終端設(shè)備越來越受到社會(huì)公眾的青睞，成為人們?nèi)粘＝?jīng)濟(jì)生活中的“全天候服務(wù)銀行”。但是，在實(shí)際工作中，有的自助終端設(shè)備因使用管理不善和維護(hù)保養(yǎng)不到位等原因?qū)е铝诉\(yùn)行效率不高、功能發(fā)揮不全和客戶使用不便等情況。自助終端設(shè)備出現(xiàn)的主要問題有哪些？ 1.自助終端設(shè)備管理落后，制約其高效運(yùn)轉(zhuǎn) 目前，銀行的自助終端設(shè)備管理分為技術(shù)、運(yùn)行、固定資產(chǎn)管理等多個(gè)環(huán)節(jié)。技術(shù)支持由各家銀行的科技部門負(fù)責(zé)；固定資產(chǎn)管理由各行財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)；運(yùn)行管理涉及銀行卡、個(gè)人金融等多個(gè)業(yè)務(wù)部門和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；日常管理工作主要由基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施。由于基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自助終端設(shè)備維護(hù)人員平時(shí)的工作任務(wù)重，所以自助終端設(shè)備開機(jī)運(yùn)行...

2016/11/06

自助終端設(shè)備運(yùn)行的周邊環(huán)境影響開機(jī)率嗎？

  自助終端設(shè)備運(yùn)行的周邊環(huán)境會(huì)對(duì)設(shè)備的正常運(yùn)行產(chǎn)生相當(dāng)大的影響，從而影響開機(jī)率。常見的因素包括選址、供電、設(shè)備運(yùn)行環(huán)境的溫度和濕度。   （1）設(shè)備安裝地點(diǎn)選址問題。設(shè)備安裝時(shí)如果選址不當(dāng)，會(huì)帶來一些問題。例如，以蘇州某銀行吳江支行為例，該行大部分離行設(shè)備都安裝在工廠內(nèi)或門口，運(yùn)行環(huán)境較差，有些房間處于滲水狀態(tài)，遇到下雨或打雷天氣時(shí)經(jīng)常會(huì)斷電，導(dǎo)致設(shè)備較長(zhǎng)時(shí)間無法使用。此外，南方夏季梅雨季節(jié)天氣潮濕，設(shè)備安裝在地勢(shì)較低的地方時(shí)，設(shè)備內(nèi)部電子元器件受潮后容易老化損壞，出現(xiàn)路由器損壞等情況。   （2）供電問題。電源電壓不符合要求也會(huì)導(dǎo)致設(shè)備運(yùn)行出現(xiàn)問題。如設(shè)備要求電壓范圍為220V(±5%)，并使用UPS供電。有些銀行網(wǎng)點(diǎn)由于條件限制使用市電，沒有配置UPS，或者UPS穩(wěn)壓功能失效，電壓波動(dòng)激烈時(shí)會(huì)導(dǎo)致設(shè)備死機(jī)或...

2016/11/05